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区块链技术有望改良供应链金融

区块链资讯 点击量:198 发表时间:2019-03-21 11:36:14

  在这片蓝海市场中,大型电商平台、央企、互联网巨头、银行各自凭借着自己的资源雄踞一方。有些企业早已涉足供应链金融领域,有着成熟的管理和运营体系,自成系统,他们利用区块链应用改良管理供应链金融行业。

  阿里巴巴、京东、苏宁等电商巨头,依托自身平台的大数据优势,使得它们很好地对中小微企业进行信用风险评级,具有良好的风控体系。
 

区块链技术有望改良供应链金融
 

  而对于大型的核心企业,像TCL、创维、美的、富士康等制造业巨头,他们的供应商形成了多级链条,往往需要在 “核心企业 多级供应商”模式上,通过一个大型的服务平台代替核心企业提供信用支撑,这一平台利用区块链等技术,使得信息流、物流、资金流在链上更好地流转起来。

  腾讯和其投资的联易融共同打造的“微企链”、依托中国中车、中国铁建等央企背景成立的中企云链、平安集团下属金融壹账通发布“壹企链”等,都属于自成一体的基于区块链技术的供应链金融服务平台。

  “核心企业多级供应商”如何利用区块链开发技术,实现信用多级穿透的新型供应链金融模式?

  传统的供应链金融一大痛点在于,真实贸易背景的核查。对于银行来说,对中小型企业的放贷,需要掌握供应链的真实运作情况,确保参与人、交易结果、单证等都是以真实的资产交易为基础,这些核查都要投入大量的人力物力。

  基于区块链底层技术的微企链,正好解决了这样的问题。传统的供应链金融需要核对发票、合同等各种资料,面临着很多欺诈和操作风险。

  区块链多点共识、不可篡改等特性使得一级供应商对核心企业的应收帐款,可以根据供应商的需求,在合规的情况进行债权转让,因而能实现多级应收帐款的拆分、流转、变现的“核心企业——一级供应商反向保理模式”。

  至于如何实现应收帐款的拆分、流转和变现,从结果导向来讲,拆分是指把应收账款拆分成几部分,把应收帐款变成了数字债权的一个应收帐款的凭证,那供应商就可以把其中的一部分拿出来,向它的上游进行转让。应收帐款如果想要做到多级流转,流转的层级越长,对整个供应链流程交易的真实性和风险把控的要求就会越高,有了区块链技术可以大大地提升整个供应链金融的交易效率。

  各大银行、核心厂商纷纷抢滩区块链与供应链金融市场。平安银行、浙商银行、招商银行、光大银行、民生银行等十余家银行开始发力,海尔、TCL、创维、美的、联想、富士康等企业亦在建构自己的供应链金融体系。

  区块链开发技术为供应链金融提供技术解决方案

  当供应商将货物卖给核心企业,核心企业会开具一个应付款的凭证,称之为“白条”。这个白条写在区块链上,可以追溯,也可以分拆,而拿到白条的用户可以知道,白条在多长时间内可以承兑。

  白条类似于传统的商业承兑汇票,但商业承兑汇票的法律性更强,而且不能分拆流转,白条更灵活,能有效解决中小企业短期融资的困难。另一方面,核心企业的白条只能使用在供应链条内部,承担内部货币的功能,不能在外部使用,这样就避免了资金挪用的风险。

  银行或保理公司也有成为供应链金融体系主导方的需求。它们成为区块链关键节点,有自己的数据和控制权。以银行或保理公司为主导的供应链金融链条,通常由于一些核心企业没有过多的资源投入,银行或者保理公司原有的客户可以直接使用它们的应收账链平台,这些企业也不一定要部署节点。

编辑:小新

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