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区块链在贸易信用工具中的应用

区块链资讯 点击量:77 发表时间:2019-04-04 11:37:09

  (一) 传统贸易信用工具的痛点

  在贸易往来中,为了减轻资金压力,人们经常使用一些信用工具,包括信用证、保函、商业票据、保理、福费廷等。但是这些信用工具也存在着费用高、时间长的问题,同时,还存在着安全性低,校验难、操作复杂等痛点。这些痛点也导致了国际贸易中耗费了较多的人力物力用于处理前述信用工具。

  以信用证的校验问题为例,信用证多以纸质形式存在,为确保资金安全,严格要求单证相符,银行需要人工审核,流程复杂而缓慢。即便各银行采取了种种严格措施以确保信用证操作的安全性,但实践中,信用证被篡改、甚至涉及信用证的诈骗案件还是屡见不鲜。
 

区块链在贸易信用工具中的应用
 

  (二) 区块链在贸易信用工具中的应用

  区块链开发可以为解决贸易信用工具中的痛点提供新的解决方案。以下列举区块链在部分常见贸易信用工具中的应用,并作简要说明。

  1.信用证

  利用区块链技术建立链接多个买方行和卖方行的联盟链,实现真正意义上的电开,并作到准实时送达,链上主体通过相互授信建立头寸管理和轧差机制,实现信用证链上实时写入,实时读取以及实时验证验押,从而降低票据、信用证的在途时间,加快资金周转速度。

  另外,信用证的任何修改和变动也在链上体现,参与银行与企业可以实时获知变动情况,信息公开透明,大幅降低了信用证被篡改的风险。

  2.商业票据

  基于区块链的安全性高、不易篡改、去中心化等特点,在引入区块链后,处理票据的成本也可大幅降低。利用区块链与智能合约的结合,票据的开立、流转、承兑都可以在链上进行。

  传统票据开立过程中,供货企业对于是否接受票据,需要花费大量的成本去调查开票企业的信用情况,银行也需要花费成本去验证票据的真实性。区块链数据前后相连构成的不可篡改的时间戳,使得监管的调阅成本大大降低,完全透明的数据管理体系也提供了可信任的追溯途径。

  3.保理

  建立起基于区块链的保理平台后,保理商及业务参与各方都成为链上的节点,额度申请、信息调阅、额度批复及报价、额度调整及付款等都可以在保理业务平台开展,免去了纸质文件的传真、寄送,处理可大幅提高传输速度外,信息传输的安全性也得以提升。

  在此情况下,保理商的成本降低,保理业务的佣金及其他费用也可有所降低,国际贸易交易各方的交易成本也可得以节约。

编辑:小新

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