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区块链资产证券化的应用前景

区块链资讯 点击量:190 发表时间:2019-03-07 15:12:34

  从区块链的特性及实践应用中来看,债权类资产是区块链最适合的ABS领域,未来区块链开发技术有望广泛应用于各类债权类资产的ABS项目中,如贷款类债权、保理融资债权、企业债权、应收账款债权、租赁债权等。

  下面以贸易融资和消费金融区块链ABS类型为例,具体分析区块链技术在资产证券化领域的应用前景。
 

区块链资产证券化的应用前景
 

  (一)应用于贸易融资资产证券化领域

  国内贸易融资资产证券化业务既能够有效解决中小企业融资难问题,又能够推动商业银行的持续发展,因为银行信用的介入,基础资产信用质量较高,故在近期发展迅速。适合作资产证券化的贸易金融基础资产类型有信用证、保理、保函和票据等,区块链技术可以降低这些资产贸易背景的真实性风险,有效提高票据市场风险的防控能力,保障票据资产证券化产品的安全性与真实性。

  (二)应用于消费金融资产证券化领域

  消费金融类贷款具有单笔金额小、分散度高、期限短、超额利差丰厚等特征,具备良好的资产证券化特质,是我国资产证券化市场重要的基础资产类型之一。随着我国居民消费观念的转变,越来越多的消费金融类贷款细分领域不断迸发,但快速发展的同时风险事件也频繁暴露。区块链技术可以拓宽消费金融行业发展空间,防范行业风险并促进消费金融行业保持高速增长态势。

  在互联网消费金融中,信用问题是影响消费金融融资的重要障碍,而区块链无需借助第三方就能对交易双方的信用历史进行真实呈现,有效解决相关问题。

  一方面,区块链技术的引入有望从根本上解决消费金融业务面临的欺诈风险防控难题,使得中小平台也可以提供“低门槛+低利率”的消费金融产品,形成与巨头性企业持续竞争的实力;另一方面,区块链技术在物联网领域的应用可以有效解决抵押物评估和管理难题,大大拓宽行业发展空间,使行业在相当长的时期内保持高速增长态势。

  以京东金融ABS区块链的应用模式为例(见图1),通过构建联盟链,将参与方的信息写到区块链实现参与节点独立部署、分布式记账,在此过程中各参与方可以共享信息,信息也无法被篡改,从而实现对底层资产全生命周期的信息监控,最终解决资产证券化过程中信息不透明、披露不充分问题。

编辑:小新

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